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服务不足的小企业在哪里可以获得所需的金融工具?一个词: 金融科技。

时间:2022-01-14 11:39:07来源:

作为一名企业家,我一直着迷于新兴技术如何推动社区间的进步。仅金融科技行业就创造了新的金融习惯和标准,使投资者可以在管理其财务健康方面发挥更积极的作用。

也许更有趣的是,金融科技趋势如何影响缺乏透明度和资金可及性的社区。

实际上,微型,小型和中型企业 (msme) 的融资需求与其可获得的基于机构的融资之间存在超过5万亿美元的全球缺口 (根据中小企业金融论坛)。

而且该统计数据要求对小型企业可以在哪里找到融资进行检查,因为正规机构的移动平台服务很少满足小型企业的特定需求。

然而,随着金融科技的发展,数字平台可以为服务不足的企业提供低成本的金融服务,使所有者有机会简化活动并发展业务。

中小微企业在全球经济中的重要性

国际中小企业金融论坛和世界银行国际金融公司都将 “微型” 企业定义为拥有1至9名员工的企业,将 “小型” 企业定义为拥有11至49名员工的企业,而将 “中型” 企业定义为拥有50至249名员工的企业。(大型企业是指雇用250或更多人员的企业。)

在这种情况下,中小微企业虽然规模很小,但它们占全球GDp的一半,占全球所有就业机会的3分之2。90% 的企业被归类为小型、微型或中型企业,许多企业在财务上服务不足。

根据中小企业融资论坛的2017年,发展中国家估计有40% 的中小微企业资金不足。然而,灵活和方便的银行服务对小企业的成功至关重要; 没有它们,向供应商付款、获得信贷甚至员工工资等必要的活动可能会造成现金流问题,并危及这些企业的生存能力。

发展中国家的中小微企业

微型企业在整个发展中国家很普遍,特别是在农村小社区。在整个拉丁美洲,家庭杂货店和餐馆,市场摊位和移动供应商都很普遍,但大多数仍然是仅现金的企业,无法获得信贷或数字支付。

联合国将中小微企业称为 “包容性的安全网”。他们雇用了更多的弱势群体,例如新加入劳动力,妇女和穷人,有时是农村地区唯一的企业。

当银行和信贷选择无法满足其业务需求时,这些至关重要的企业处于不稳定的位置。

拉丁裔拥有的msme

在美国,根据斯坦福大学的2017拉丁裔创业报告,拉丁裔拥有的企业是美国增长最快的人口,超过了所有其他群体。这一群体的新公司创建率最高,新企业家率最高,但获得金融机构贷款的率最低。

Devex认为,仅在拉丁美洲,就需要为中小微企业提供约2500亿美元的信贷,而正规金融机构无法满足这一需求。这就是为什么像国际开发银行 (IDB) 这样的非政府组织 (ngo) 正在转向金融科技公司来解决这一缺口,并帮助增加全球金融包容性。

金融科技发展如何支持中小微企业

Ratewatch对大多数使用移动银行服务的小企业主进行了调查,并报告了对提供给他们的移动工具的不满。移动银行平台通常提供信息服务 (银行余额、ATM位置) 和一些交易服务 (转账、存款到预付卡、预付卡),但企业有更复杂的银行需求。

为了取得成功,企业需要获得一系列金融服务,包括灵活的支付方式,payrolland获得信贷。所需的服务包括:

灵活支付。需要从企业的swallet到另一个钱包,卡或银行帐户的付款,这些付款易于使用且成本低廉。公司需要立即和全球范围内向其供应商,员工,分包商和临时人员付款。

工资和奖励。企业需要能够使用批量支付选项,以在国内和国际上立即从其钱包中转移资金。要通过应用程序运行工资单,企业需要收到适用于应用程序内购买和费用的奖励令牌。

小额贷款、信贷建设和银行合作伙伴。发展中社区的MSME企业家不需要支付和工资选项来发展他们的业务; 他们也需要实时获得信贷。能够及时提出融资请求的公司可以在平台内建立使用历史记录,从而创建信用档案,并得到全球金融合作伙伴的认可。这些企业的用户扫描然后有机会获得融资,即使他们缺乏现有的信用评分。

专注于可访问性、安全性和透明度,基于区块链的金融科技解决方案正在推动这一领域的大部分增长。

一家致力于在发展中社区实施无障碍金融服务的公司的一个例子是Uulala,这是一个基于区块链、任务驱动的组织,加速了美洲银行账户不足和无银行账户人口的金融包容性。Uulala平台通过为这些社区提供金融工具,使他们能够建立信用,汇款,参与电子商务并达到比仅现金环境更高的平台。

总体而言,全球企业家社区需要做的是扩大对发展中社区企业主的支持。但是仅仅支持是不够的。

通过使开展业务活动和跟踪业务活动变得更加容易和更具成本效益,新兴的金融科技平台正在推动整个MSME领域的新的全球机遇。这些行动有助于减少增长的障碍,增加成功的机会。

通过带头推动金融科技和区块链的持续发展,并使所有人更容易使用这些应用程序,企业家可以支持真正和可持续的经济进步。

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