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特许经营企业的6种最佳融资选择

时间:2021-06-17 10:39:04来源:

提供作为小企业主的灵活性和独立性,加上大公司的支持和基础设施,特许经营对于任何有兴趣成为企业家的人来说都是理想的机会。

即便如此,开设特许经营权也需要大量的资本投资-通常包括高额的特许经营费以及持续的特许权使用费和广告费用。并非每个人都能获得这种现金。因此,如果你需要一笔商业贷款来资助你的特许经营投资,你可能会发现导航各种可用的选择是具有挑战性的。

让我们通过分解六个最受欢迎的特许经营融资选项来简化特许经营业务的融资流程。

1.特许经营商融资。

如果您需要资金来购买特许经营权,您的第一次对话应该直接与您的准特许经营者进行。

许多具有特许经营模式的公司通过与特定贷方的合作伙伴关系或直接从公司提供资本,为其特许经营者提供专门设计的量身定制的融资解决方案。这是为特许经营融资的最常见方法之一,并提供许多好处。Gold's Gym,UpS Storeand Meineke都向其特许经营权所有者提供融资选择。

使用特许经营商融资的一个好处是,它成为你需要的一切的一站式商店。这些计划中的许多计划不仅为特许经营费提供融资,还为您购买创业所需的设备和其他资源提供融资。

如果您与提供自己的融资计划的特许经营者合作,那么您可能不需要进一步寻找资金。毕竟,谁比特许经营者更了解这项业务?他们比任何其他贷款人都更了解你所承担的风险和业务的来龙去脉。

每个特许经营者的融资协议都会有所不同,但有些人愿意承担新特许经营者多达75% 的债务负担。协议可能涉及业务启动时的延期付款,或者可能以浮动规模结构还款。让您的独立商业律师或会计师审查您的特许经营协议和融资协议的条款,以帮助您在签署之前了解完整的条款。

2.商业银行贷款。

另一种常见的融资方式是通过银行的传统定期贷款。定期贷款是大多数人在想到任何形式的贷款融资时想到的,特别是如果你曾经申请过学生贷款或住房抵押贷款。在这种模式下,银行或替代贷款人会为您提供一次性现金,然后您在设定的时间内按月分期偿还,加上利息。

当你申请商业银行贷款购买特许经营权时,你的贷款人会希望审查你的商业计划和个人信用记录。贷方将使用这些文件来评估您的信誉。从本质上讲,通过此过程,银行正在尝试确定您是否有能力合理地偿还您所要求的贷款,从而确定他们收回资金的可能性。

总体而言,您可以假设您的财务记录越强,信用评分越高,条款和利率就越好,为您的定期贷款提供特许经营权。

3.SBA贷款。

在市场上的所有贷款产品中,有抱负的加盟商最理想的选择之一往往是SBA贷款。SBA贷款是由美国小企业管理局部分支持并由其中间贷款伙伴提供资金的贷款。

实际上,这些贷款遵循与银行或替代贷款人的传统定期贷款非常相似的模式。但是,由于SBA通过担保一部分贷款金额来降低贷方的风险,因此激励贷方提供比其他方式更低的利率和更长的还款期限更多的贷款。

SBA贷款当然是为特许经营权融资的理想选择,因此,如果您具有符合资格的财务状况和信用评分,则绝对应该申请。也就是说,请记住,资格标准可能很严格,并且申请过程很长。在您花费大量时间寻求在当前特许经营阶段可能无法实现的融资选择之前,值得仔细考虑您获得SBA贷款的机会。

4.另类贷款人。

如果您需要资金来快速为您的特许经营权提供资金,或者希望获得额外的资本来补充您的商业或SBA贷款,则可能需要考虑通过其他贷方申请特许经营贷款。

通常,与传统的融资选择相比,替代贷方的要求不那么严格,周转时间也较短。他们提供各种贷款选择,例如设备融资,信贷业务甚至定期贷款。也就是说,这种访问和便利可能会让你付出代价。与传统贷款产品相比,替代贷款产品往往更昂贵,还款期限更短,贷款金额更低。然而,如果你需要补充现有的融资,没有资格获得银行或SBA贷款,或者需要快速现金来抓住改变人生的机会,这可能是值得的。

5.众筹。

如果没有特许经营融资,银行、SBA或替代贷款也没有成功,为你的特许经营获得融资可能需要一些创造力。通过众筹融资,这是一种更新,更具创意的特许经营融资方式。

你可以选择建立和推广你自己的个人众筹页面,或者寻找为企业和特许经营权众筹资金的特定组织。还有一些网站为特定的行业和业务类型进行众筹,然后将这些资金借给需要融资的人。

如果您的财务历史中有一两个瑕疵,并且对符合条件的贷款产品和利率不满意,则众筹是一个不错的选择。

6.朋友和家庭贷款。

信不信由你,为特许经营提供资金的最常见方法之一是向您的朋友和家人借钱。

无论你选择直接借钱,索要礼物,还是带朋友或家人作为你的商业伙伴,这些类型的贷款通常都有很好的价格。话虽如此,有些是以失去友谊和家庭分歧为代价的。

如果您确实选择从朋友或家人那里贷款,请务必写一份包含还款条款和期望的合同。如果每个人在签署之前都了解协议,那么以后分手和分歧的可能性就会降低。

成为特许经营权的所有者是一个绝佳的机会,让你成为一名企业家。作为一个企业主,你可以试着用你身后的大公司的安全网。有了这些融资选项在你的后口袋里,你将准备好在几乎任何时候启动和运行你的特许经营权。

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